Simulador de comprar o alquilar vivienda
Compara comprar o alquilar vivienda con una estimación de hipoteca, impuestos, alquiler, inversión alternativa y patrimonio final. Ajusta los supuestos para ver en qué escenario compensa cada opción.
Diferencia de patrimonio a 10 años
70.584,13 €
Comprar genera más patrimonio
- Patrimonio final comprando
- 189.992,31 €
- Patrimonio final alquilando
- 119.408,19 €
- Rentabilidad anual usada para invertir
- 5,0 %
Evolución del patrimonio
Detalle de comprar
- Entrada inicial
- 50.000,00 €
- Impuestos y gastos estimados (8,0 % + 1,0 %)
- 22.500,00 €
- Cuota hipotecaria estimada
- 790,24 €
- Gastos anuales de vivienda
- 2500,00 €
- Coste acumulado comprando
- 192.329,02 €
- Ahorro mensual invertido
- 101,42 €
- Ahorro invertido al final
- 34.373,26 €
Detalle de la hipoteca
- Capital amortizado
- 50.870,45 €
- Intereses pagados
- 43.958,57 €
- Hipoteca pendiente al final
- 149.129,55 €
- Valor de la vivienda al final
- 304.748,60 €
Detalle de alquilar
- Entrada y gastos invertidos
- 72.500,00 €
- Ahorro mensual invertido
- 0,00 €
- Alquiler mensual inicial
- 1100,00 €
- Subida anual del alquiler
- 2,5 %
- Alquiler acumulado pagado
- 147.884,64 €
- Inversión final
- 119.408,19 €
Toma el resultado como una comparación financiera de escenario, no como una respuesta absoluta. Cambios pequeños en el interés, la subida del alquiler, la revalorización de la vivienda o la rentabilidad de la inversión pueden mover bastante la conclusión.
Cómo comparar comprar y alquilar una vivienda
La cuota de hipoteca y el alquiler no cuentan toda la historia. En España, comprar exige entrada, impuestos y gastos recurrentes; alquilar permite conservar e invertir ese capital. Esta comparativa estima ambos caminos con los datos que introduces.
1. Coste de comprar
Incluye entrada, el porcentaje de impuesto que indiques, hipoteca y gastos anuales como comunidad, seguro o mantenimiento.
2. Coste de alquilar
Introduce un alquiler comparable y una subida anual prudente. El capital no utilizado para comprar se proyecta como inversión alternativa.
3. Patrimonio final
Prueba horizontes y escenarios conservadores. Si todavía no sabes hasta qué precio llegar, revisa antes tu capacidad de compra.
Para estudiar la compra completa, consulta también las calculadoras de vivienda, incluida la cuota hipotecaria, la capacidad de compra y los impuestos de venta.
Preguntas frecuentes
¿Qué conviene más, comprar o alquilar vivienda?
No hay una respuesta universal. En horizontes cortos, comprar suele salir peor porque los impuestos y gastos iniciales tardan años en recuperarse. A largo plazo, la compra puede generar más patrimonio si la vivienda se revaloriza y el alquiler habría subido.
Si el alquiler es bajo respecto al precio de compra y el capital se invierte bien, alquilar puede ser financieramente superior durante muchos años.
¿Por qué el simulador compara patrimonio final y no solo costes?
Porque la compra no es solo un gasto: parte de la cuota hipotecaria amortiza capital y genera patrimonio. Alquilar libera capital que puede invertirse y también generar patrimonio.
Comparar solo las cuotas mensuales es incompleto; la métrica relevante es el patrimonio acumulado en cada escenario al final del periodo analizado.
¿Qué gastos debo incluir para no infravalorar la compra?
Además del precio y la cuota hipotecaria, hay que incluir la entrada, los impuestos de compra aplicables a la operación, los gastos de formalización y los gastos anuales recurrentes como IBI, comunidad, seguro y mantenimiento.
Omitir estos costes puede hacer que la compra parezca más barata de lo que es.
¿A partir de cuántos años suele compensar comprar?
Como referencia práctica, muchas comparaciones empiezan a favorecer la compra a partir de los 7-10 años, pero depende del precio de compra, el alquiler, el tipo de interés y la revalorización de la vivienda.
Si se vende antes de que pasen esos años, los gastos iniciales pesan demasiado. A 20 o más años, la compra tiene más opciones de salir bien.
¿Qué pasa si la vivienda baja de precio o no se revaloriza?
Si la vivienda pierde valor, el patrimonio final comprando baja porque el activo vale menos aunque se haya amortizado parte de la hipoteca. El simulador permite introducir una revalorización negativa para probar este escenario conservador.
Concentrar todo el capital en un único inmueble en una zona con poca demanda o comprarlo caro puede hacer que la compra tarde muchos años en compensar.
¿Qué supuestos utiliza el simulador y dónde puedo contrastarlos?
El simulador calcula la hipoteca con cuota constante según el interés indicado y utiliza el porcentaje de impuesto que introduzcas. Si una opción tiene menor coste mensual que la otra, invierte esa diferencia a la rentabilidad anual indicada.
No incluye fiscalidad de la inversión, gastos de venta futura ni cambios normativos.