Simulador de hipoteca
Calcula la cuota mensual, los intereses totales y el coste real de comprar una vivienda, y compara escenarios de entrada, plazo e interés.
Cuota mensual de la hipoteca
790,24 €
Distribución del coste
- Precio de la vivienda
- 250.000,00 €
- Coste estimado total
- 334.487,05 €
Preguntas frecuentes
¿Qué es el TIN y la TAE y por qué hay dos tipos de interés diferentes?
El TIN es el tipo de interés nominal: lo que el banco cobra por prestar el dinero. La TAE es la tasa anual equivalente e incluye además las comisiones y otros gastos asociados al préstamo.
La TAE siempre es mayor que el TIN. Para comparar hipotecas de distintos bancos de forma objetiva, hay que usar siempre la TAE, no el TIN.
¿Por qué al principio pago casi todo en intereses y apenas bajo capital?
Porque los intereses se calculan sobre el capital pendiente. Al inicio la deuda es máxima, así que los intereses son altos y el capital que se amortiza cada mes es pequeño.
A medida que se reduce la deuda, los intereses bajan y cada cuota amortiza más capital. Por eso amortizar anticipadamente en los primeros años tiene un impacto muy significativo.
¿Qué es mejor, hipoteca fija o variable?
La hipoteca fija ofrece certeza: la cuota no cambia durante toda la vida del préstamo. La hipoteca variable está ligada al Euríbor y puede ser más barata al inicio, pero sube si el Euríbor sube.
La elección depende de la tolerancia al riesgo: si una subida de 200 euros en la cuota comprometería la economía familiar, la hipoteca fija es más prudente.
¿Qué significa amortizar plazo vs. amortizar cuota?
Al realizar una amortización anticipada, el banco pregunta si se prefiere reducir el plazo o reducir la cuota mensual. Reducir el plazo mantiene la cuota igual pero acorta los años de hipoteca y ahorra más en intereses totales.
Reducir la cuota mantiene el plazo pero baja el pago mensual y mejora la liquidez. Matemáticamente, reducir plazo casi siempre es más ventajoso.
¿Cómo sé si me puedo permitir una hipoteca?
La regla habitual es que la cuota no supere el 30-35% de los ingresos netos. Pero más allá del porcentaje, conviene calcular cuánto queda disponible cada mes tras pagar todos los gastos fijos y asegurarse de que la cuota cabe con margen para imprevistos.
Un ejercicio útil es vivir tres meses transfiriendo la cuota a una cuenta aparte para comprobar si el presupuesto lo soporta.
¿Es mejor hacer la hipoteca a 25, 30 o 40 años?
A más años, menor cuota mensual pero más intereses totales. A 25 años la cuota es mayor pero se ahorra una cantidad importante en intereses respecto a 30 años. A 40 años la cuota baja mucho pero los intereses se disparan.
Una estrategia flexible es contratar el plazo más largo posible y pagar una cuota superior al mínimo para ahorrar intereses sin perder la opción de bajar la cuota si fuera necesario.