Simulador de préstamos

La cuota es matemáticamente exacta para los datos introducidos. Sin embargo, los bancos pueden añadir comisiones de apertura, seguros obligatorios y otros gastos que no forman parte del interés nominal.

Para conocer el coste real total, hay que pedir la TAE al banco, que incluye todos esos conceptos adicionales.

Una cuota más alta en menos tiempo siempre supone pagar menos intereses en total. En el ejemplo de 15.000 euros al 5%, alargar el plazo de 3 a 7 años rebaja la cuota de 449 a 227 euros, pero el coste total en intereses pasa de 1.161 a 4.073 euros, casi 3.000 euros más.

Si la economía lo permite, plazos más cortos ahorran dinero significativo.

Una referencia prudente es que la cuota no supere el 30% del dinero disponible tras pagar los gastos básicos fijos. Los bancos suelen aprobar préstamos cuando el total de deudas mensuales no supera el 35-40% de los ingresos brutos, pero ese es el límite del banco, no el límite recomendable.

Conviene calcular la cuota que se puede pagar incluso si los ingresos bajan un 20%.

Sí. La amortización anticipada está permitida por ley, pero suele conllevar una comisión: hasta el 0,25% del capital amortizado en préstamos a tipo variable y hasta el 2% en los primeros 10 años para tipo fijo.

Aun así, en la mayoría de casos el ahorro en intereses supera la comisión, por lo que amortizar anticipadamente suele ser rentable si se dispone del dinero y no se necesita para otros fines.

El TIN es el interés nominal anual que escribes en el simulador. La TAE añade el efecto de pagar los intereses cada mes (capitalización) y, en la oferta real del banco, también comisiones y seguros vinculados.

Por eso la TAE siempre es igual o mayor que el TIN: al 8% de TIN con cuotas mensuales, la TAE sin comisiones es del 8,30%. Para comparar ofertas entre bancos, compara siempre la TAE.